Insurance: le tendenze disruptive del prossimo decennio

Nel prossimo decennio cinque tendenze rivoluzioneranno il settore assicurativo. 

McKinsey le ha descritte nel report “How top tech trends will transform insurance”, delineando scenari tutt’altro che fantascientifici dal momento che le tecnologie base che guideranno queste tendenze sono presenti già oggi e promettono di diventare mainstream nei prossimi anni. I trend sono l’intelligenza artificiale applicata, le infrastrutture distribuite, il futuro della connettività, l’automazione e la virtualizzazione dei processi e, infine, l’architettura affidabile.  

La crescente strategicità di queste tecnologie porterà nuovi competitor digitali nel mercato assicurativo, come dimostrano già il gran numero di realtà greenfield nate negli ultimi tre – cinque anni. Per sopravvivere dunque, gli operatori storici dovranno adattare i propri modelli operativi, processi distributivi e prodotti a una nuova realtà. 

McKinsey ha esaminato una serie di fattori per identificare le principali tendenze. Per ognuna, è stato calcolato un punteggio basato sul tasso di crescita delle tecnologie alla base dei trend, derivato da un'analisi approfondita di sei metriche: deposito di brevetti, pubblicazioni, menzioni, tendenze di ricerca online, investimento privato totale e numero di imprese che effettuano investimenti. Il risultato è il grafico seguente:

INTELLIGENZA ARTIFICIALE APPLICATA
Sebbene molti operatori stiano già sperimentando l'intelligenza artificiale, pochi hanno davvero ridimensionato le proprie capacità in tutta l'azienda. Man mano che l'intelligenza artificiale diventerà più diffusa e la creazione di algoritmi entrerà nella quotidianità, gli operatori assicurativi saranno in grado di riformare i processi fondamentali in ottica predittiva. L’intelligenza artificiale rivoluzionerà la distribuzione, la sottoscrizione e la gestione dei reclami, creando un modello che aumenterà la produttività e darà maggior valore al contatto con i clienti. Gli assicuratori devono ancora comprendere appieno il potenziale dei dati a loro disposizione, quali ad esempio gli storici dei sinistri o le interazioni nel processo distributivo. Oltre a reingegnerizzare i processi principali, tramite l’intelligenza artificiale potranno creare nuovi prodotti e servizi sfruttando big data e analisi. 

INFRASTRUTTURA DISTRIBUITA 
Gli assicuratori di tutto il mondo scontano un significativo ritardo tecnologico, con molti processi fondamentali ancora basati su software on-premise. Il passaggio al cloud permetterà maggiore agilità nella proposizione di nuovi prodotti e la creazione di un servizio clienti migliore, e consentirà inoltre quella potenza di calcolo necessaria per sfruttare pienamente i dati a disposizione. Dal momento che nuovi ecosistemi continuano a svilupparsi a livello globale, gli assicuratore cloud-native saranno in una posizione avvantaggiata, agendo come hub di collegamento tra clienti, distributori, insurtech, riassicuratori. 

IL FUTURO DELLA CONNETTIVITA’ 
I telematics sono utilizzati già in alcuni mercati, come quello automobilistico. L’estensione dell’IoT potrebbe rimodellare anche le linee vita, salute, property e commerciale. Una maggiore frequenza e precisione dei dati condivisi tramite i dispositivi IoT aiuta i clienti a fornire una visione più accurata delle loro esigenze e gli assicuratori a comprendere meglio il rischio, sia in fase di sottoscrizione sia nel tempo. La diffusione del 5G consentirebbe una più rapida condivisione di questi dati, aiutano gli assicuratori a fornire servizi in tempo reale.   

AUTOMAZIONE E VIRTUALIZZAZIONE DEI PROCESSI 
Gli assicuratori da diversi anni investono nell’automazione dei processi, soprattutto delle operazioni di back-office, ma le tecnologie emergenti consentiranno di ripensare radicalmente prodotti e servizi. Ad esempio, l'IoT applicato in ambito industriale consentirà il monitoraggio in tempo reale delle apparecchiature e dunque di programmare manutenzioni prima che si verifichino i guasti. Allo stesso modo, i digital twins e la stampa 3D e 4D hanno il potenziale per trasformare la gestione dei sinistri in tutte le aree che riguardano la persona.   

ARCHITETTURA AFFIDABILE 
Gli assicuratori gestiscono un gran numero di informazioni sensibili dei propri clienti, e l’evoluzione di prodotti e servizi porterà a una condivisione sempre maggiore. Le nuove tecnologie consentiranno agli assicuratori di gestire più efficacemente il rischio utilizzando tali dati, un passaggio fondamentale nell’evoluzione verso un modello di assicurazione basato sulla predittività e sulla prevenzione. Le blockchain, man mano che si diffonderanno, permetteranno di gestire i dati dei clienti in modo più sicuro, grazie a reti resilienti e protette dalle minacce informatiche.